С 1 октября вступают в силу новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по автокредитам, которые ужесточат требования банков к заемщикам. Регулятор ранее снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 14%, однако на стоимости займов это почти не отразилось. Дополнительно банки теперь учитывают лишь 90% от заявленного дохода клиента, если тот не подтвержден документально.
Суть новых правил в том, что доля заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% в портфеле автокредитов банка не должна превышать 20% — сейчас допустимый порог составляет 25%. Формально банк вправе выдать такой кредит, но на практике из нескольких клиентов с высокой нагрузкой одобрение получит лишь каждый пятый, остальным будет отказано.
Регулятор при этом исходит из того, что заемщик с высокой долговой нагрузкой при желании сможет найти деньги в другом банке, пусть и на менее выгодных условиях.
Эксперты отмечают, что однозначного ответа на вопрос, брать ли кредит сейчас или дождаться октября, нет — все зависит от суммы, которой не хватает, и динамики ключевой ставки. Сам Центробанк допускает любые сценарии ее изменения: снижение, повышение или сохранение на текущем уровне.
При этом прослеживается устойчивая тенденция: поздняя осень и декабрь традиционно сопровождаются оживлением продаж на фоне сезонного снижения цен на новые автомобили. Дилеры запускают акции и скидки, стремясь реализовать максимум машин до конца года. Дополнительным аргументом в пользу покупки служит индексация утилизационного сбора с 1 января 2027 года — коэффициенты вырастут на 10–20% для разных категорий машин, что потянет за собой и цены.
Тем, у кого долговая нагрузка уже вызывает опасения, медлить не стоит: после 1 октября банки станут отсеивать таких клиентов заметно жестче, поэтому оформление кредита сейчас, пока действуют старые лимиты, выглядит более надежным вариантом.