С 1 октября вступает в силу ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ). Новые правила коснутся автокредитов, потребительских займов, а также ссуд под залог автомобиля или недвижимости.
Сильнее всего изменения отразятся на заемщиках с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, которые планируют взять новый кредит. Для них доля таких выдач в общем объеме автокредитов снизится с 25% до 20%. Тем, у кого ПДН превышает 80%, лимит урежут с 5% до 1% — одобрение в этом случае станет практически недостижимым. Для потребительских ссуд порог для граждан с ПДН выше 50% опустят до 15%.
В Центробанке при этом заявляют, что ужесточение МПЛ не снизит доступность автокредитов: заемщик с высокой долговой нагрузкой все равно найдет нужную сумму, пусть и в другом банке и на менее выгодных условиях.
МПЛ — это ограничение доли рискованных кредитов в общем объеме выдач, призванное защищать банковскую систему. ПДН показывает, какую часть дохода человек ежемесячно тратит на погашение всех займов: до 30% считается комфортной нагрузкой, 30–50% — умеренной, 50–80% — высокой, свыше 80% — критической.
В июле Центробанк снизил ключевую ставку с 14,25% до 14%, однако кредиты дешевле не стали. Вместо этого регулятор ввел дисконтирующий коэффициент: при проверке доходов, которые заемщик не может подтвердить справками, банки учитывают лишь 90% заявленной суммы.
Статистика показывает масштаб сегмента: в первом полугодии 2026 года в долг приобретались 63% новых автомобилей. За этот период банки выдали 583,4 тысячи займов на 895 млрд рублей, а число ссуд на машины с пробегом выросло на 23%.
Средний чек автокредита в июне достиг 1,57 млн рублей — на 19,5% больше, чем годом ранее. Кредит на новые автомобили подорожал на 15% (до 1,64 млн), на подержанные — на 21% (до 1,43 млн). Средний срок займа за год увеличился с 5,5 до 6,2 года: растягивание выплат снижает ежемесячный платеж и помогает удерживать ПДН ниже 50%.
Еще один фактор — индексация утилизационного сбора с 1 января 2027 года: коэффициенты для разных категорий машин вырастут на 10–20%, после чего подтянутся и цены. Индексировать сбор планируют ежегодно вплоть до 2030 года.